Leasing Kalkulator 2026

Što je leasing i kako funkcionira u Hrvatskoj?

Leasing je oblik financiranja kojim davatelj leasinga (leasing društvo) kupuje predmet i ustupa ga korisniku na korištenje uz plaćanje mjesečnih rata. Za razliku od kredita, korisnik tijekom trajanja ugovora nije vlasnik predmeta — vlasnik je davatelj. Vlasništvo prelazi na korisnika tek nakon isteka ugovora i plaćanja ostatka vrijednosti (kod financijskog leasinga). Kod operativnog leasinga predmet se vraća davatelju.

U Hrvatskoj djeluje 6 velikih leasing društava, sva pod nadzorom HANFE (Hrvatska agencija za nadzor financijskih usluga). Leasing je posebno popularan za osobne automobile i poslovnu opremu jer omogućuje korištenje skupog predmeta bez velikog inicijalnog troška.

Financijski vs. operativni leasing — koji odabrati?

Izbor ovisi o tome želite li dugoročno koristiti predmet i postati vlasnik, ili radije mijenjate predmet svakih 3–5 godina:

• Financijski leasing: postajete vlasnik na kraju ugovora, plaćate ostatak vrijednosti (10–20% početne cijene). Bolji za dugoročno korištenje (auto koji planirate voziti 8+ godina). Predmet se vodi u vašoj bilanci i amortizirate ga.
• Operativni leasing: vraćate predmet na kraju ugovora, niža mjesečna rata jer se kroz rate financira manji dio vrijednosti (ostatak je viši, 25–40%). Idealan za pravne osobe koje redovito mijenjaju vozni park. Cijela rata je porezno priznat trošak.

Kako smo procijenili kamate?

Hrvatske leasing kuće javno ne objavljuju formalne kamatne tablice — za stvarnu stopu morate poslati osobne podatke i dobiti pojedinačnu informativnu ponudu. To znamo iz vlastite provjere (svibanj 2026): PBZ Leasing je jedini koji u javnom kalkulatoru prikazuje default kamatu (6,10% za osobna vozila + financijski leasing). Erste, UniCredit, Raiffeisen i OTP traže registraciju ili kontakt putem obrasca.

Naše procjene u kalkulatoru temelje se na:

• PBZ-ovoj javnoj defaultnoj kamati kao kalibracijskoj točki (6,10% — verificirano 2026-05-18)
• 3M EURIBOR kao baza (oko 2,5–3% u 2026) plus tipične marže leasing kuća (1,5–3,5%)
• Tržišnoj poziciji svakog davatelja (banka-leasing kuće obično 0,3–0,5% niže od neovisnih)
• Izvještajima u hrvatskim financijskim medijima (Lider, Poslovni dnevnik, 2025–2026)

Stvarna kamata u vašoj ponudi može biti drugačija — ovisi o bonitetu, visini učešća, starosti vozila, trenutnoj promociji i pregovaranju. U praksi je često moguće pregovarati 0,3–0,8% niže od prve ponude. Zato uvijek tražite barem 3 informativne ponude (besplatne, ne obvezuju).

Profili davatelja leasinga u Hrvatskoj

Erste Leasing

Vlasnik: Erste Group. Specijalizacija: najveći davatelj leasinga u Hrvatskoj, širok portfelj — od osobnih auta do industrijske opreme. Konkurentne stope za nove aute (3,5–5,5% tipično) zahvaljujući volumenu. Bonitetni programi za stalne klijente Erste Banke. Manje fleksibilan za starija rabljena vozila. Posjeti stranicu →

PBZ Leasing

Vlasnik: Intesa Sanpaolo Group (kroz PBZ). Specijalizacija: osobni automobili i lakša gospodarska vozila. Brza obrada za postojeće PBZ klijente, promotivne kampanje s autosalonima (često za uvozne brendove). Standardni minimum učešća 15–20% za fizičke osobe. Posjeti stranicu →

UniCredit Leasing

Vlasnik: UniCredit Group. Specijalizacija: snažan korporativni leasing, financiranje opreme i strojeva, plovila. Najbolji izbor za pravne osobe s dobrim bonitetom — često najniže stope za industrijsku opremu (5,2–6,6%). Programi s 0% učešća za odabrane B2B klijente. Manje fokusiran na fizičke osobe. Posjeti stranicu →

Agram Leasing

Vlasnik: Agram Grupa. Specijalizacija: osobni i dostavni automobili, posebice rabljeni. Fleksibilniji uvjeti za starija vozila, brži postupak odobrenja (24–48h). Niži minimum financiranja (od 3.000 EUR). Kombi-paketi koji uključuju registraciju i osiguranje. Kamate u prosjeku 0,3–0,5% više od bankovnih kuća. Posjeti stranicu →

Raiffeisen Leasing

Vlasnik: Raiffeisen Bank International. Specijalizacija: široki spektar — osobni auti, komercijalna vozila, poljoprivredna oprema (jedna od specijalnosti zbog veze s Raiffeisen Bankom). Razvijen segment za obrtnike i mala poduzeća. Online sustav predodobravanja. Posjeti stranicu →

OTP Leasing

Vlasnik: OTP Bank Group (preko OTP banke, bivše Splitska banka). Specijalizacija: regionalno snažan, fokus na obrtnike i mala poduzeća. Fleksibilniji prema mladim klijentima i programima za prvi leasing (bez kreditne povijesti). Sinergija s mrežom OTP Banke. Posjeti stranicu →

Primjeri izračuna — popularna vozila

Primjer 1: Škoda Octavia (novi)

Primjer 2: VW Golf (rabljeni, 3 god. star)

Primjer 3: Iveco Daily (operativni leasing za obrtnika)

Kako odabrati pravo leasing društvo?

1. Tražite ponude od barem 3 davatelja — razlike u kamati mogu značiti 5.000+ EUR ukupne razlike kroz 5 godina. Informativne ponude su besplatne i ne obvezuju.
2. Usporedite EKS, ne samo kamatu — EKS (efektivna kamatna stopa) uključuje sve troškove (administrativne naknade, obvezna osiguranja). Dvije ponude s istom kamatom mogu imati različit EKS.
3. Provjerite kasko osiguranje — leasing društva obično traže puni kasko tijekom trajanja ugovora. Neki davatelji imaju vlastite kasko-pakete s povoljnijim cijenama.
4. Pazite na “skrivene” troškove — administrativna naknada (jednokratno 0,5–1,5% iznosa), naknada za prijevremenu otplatu, troškovi prijenosa vlasništva.
5. Razmotrite ostatak vrijednosti realno — kod operativnog leasinga previsoki ostatak znači nižu ratu, ali rizik na kraju ugovora ako tržišna vrijednost padne ispod tog ostatka.

PDV i porezni tretman leasinga

PDV od 25% obračunava se na svaku ratu, učešće i ostatak vrijednosti. Pravne osobe i obrtnici obveznici PDV-a mogu odbiti pretporez:

• Osobni automobili: samo 50% PDV-a se može odbiti, do nabavne vrijednosti 40.000 EUR (Zakon o PDV-u, čl. 61). Iznad 40.000 EUR PDV se ne odbija na razliku.
• Gospodarska vozila (N1, N2, N3): 100% odbitka PDV-a.
• Oprema i strojevi: 100% odbitka PDV-a ako se koriste za oporezive isporuke.
• Operativni leasing: cijela mjesečna rata je porezno priznat trošak poslovanja.
• Financijski leasing: kamata se priznaje kao trošak; glavnica se amortizira.

Fizičke osobe ne mogu odbiti PDV — plaćaju ukupnu ratu s PDV-om uključenim. Stoga je za fizičke osobe efektivna mjesečna obveza za 25% veća od “rate bez PDV-a” koju često ističu davatelji.